2013年10月18日

在交易所购买保险时,寻求帮助会有所帮助

(健康日)—健康素养和消费者决策专家说,您必须精通许多保险术语,并要成为熟练的数字管理员,才能在新的健康交易所选择正确的健康保险计划。

通过做出明智的选择, 不仅可以帮助自己,还可以帮助推动整体发展 专家指出,计划质量,效率和价格。

但是,由于缺乏必要的数学技能或无法准确权衡自己的选择,许多消费者没有做好自行选择最佳选择的准备 专家指出。另外,很少 目前,交易所提供了许多人做出明智决定所需的帮助。

“比较计划的成本是困难的,”位于华盛顿特区的非营利服务研究中心和消费者的CHECKBOOK的创始人兼总裁罗伯特·克鲁格霍夫说。

克鲁格霍夫解释说,首先,消费者必须弄清楚,例如,自付限额为10,000美元的200美元自付额是否比自付限额为3,000美元的1,000美元自付额更好。他说:“然后,您投入了不同的共同保险费率和不同的共同支付额,消费者无法将所有这些都放到一个可以比较的单一数字中。”

专家指出,即使是带有共同保险和税收抵免等概念的保险语言也令人困惑。

纽约市立大学公共学院教授克里斯蒂娜·扎尔卡多拉斯(Christina Zarcadoolas)表示:“在(研究显示)对普通公众来说非常棘手的事情上,我们现在要求人们做很多繁重的工作。”亨特学院的健康。

纽约公共卫生扫盲圆桌会议的创始人Zarcadoolas表示,这将取决于提供免费热线电话帮助的工作人员以及提供一对一帮助的“导航员”,以便为消费者提供所有帮助。但是,当消费者甚至不知道是否有“网络”或他们是否可以去看普通医生时,“我们知道这会引起各种问题,”她说。

消费者的数学技能值得关注

新的基于Internet的健康保险交易所于10月1日开始营业,但跌跌撞撞。计算机问题和意料之外的网站访问量水平使许多人难以(即使不是不可能),在根据《可负担医疗法案》(Affordable Care Act)进行公开招募的头一两个星期内,就他们的健康计划选择进行了审查。这项法律是奥巴马政府有争议的努力,旨在为大约3000万未投保的美国人提供医疗保险。

联邦运行的网站HealthCare.gov在36个州中均是交易所,继续遭受最大程度的破坏。

一旦消费者成功登录了一个交易所(无论是联邦运营的交易所还是14个州运营的交易所以及华盛顿特区),下一个挑战便是根据医疗改革法(也称为“ Obamacare”)对他们可用的承保范围进行分类。

俄亥俄州立大学心理学教授埃伦·彼得斯(Ellen Peters)表示,选择健康计划涉及财务决策,即使有健康保险的人也不必经常这样做。她说,对于没有保险的人来说,选择“可能是很陌生的”。

彼得斯是2013年7月由美国医学会健康素养圆桌会议委托发表的论文的主要作者,该论文显示,只有8.6%的未投保成年人具有熟练的“计算技能”。这些被定义为 需要充分利用在线交流。

大多数消费者可以找出两个计划每月保费之间的差异。报告指出,但是人们需要更高水平的数学能力,才能根据预期的医疗保健需求估算医疗计划的总费用。

``他们几乎在扔飞镖''

研究通过向人们展示选项来帮助他们做出更好的选择,从而展示了简化任务的方法。

哥伦比亚大学商学院决策科学中心联合主任埃里克·约翰逊(Eric Johnson)和宾夕法尼亚大学法律与健康科学教授汤姆·贝克(Tom Baker)早就意识到,“选择架构”将对交易所产生影响。为了检验他们的假设,纽约,迈阿密和耶路撒冷的两位学者及其同事进行了几次实验,以模仿消费者在交易所购物时必须做出的决定。

研究发现,当被要求从四个或八个选项中选择成本最低的医疗计划时,研究参与者惨遭失败。

约翰逊说:“实际上,他们几乎根本做不到。他们实际上是投掷飞镖。”他预计他们的论文不久就会在同行评审的期刊上发表。

研究发现,平均而言,如果不选择最具成本效益的选择,消费者每年可能会损失611美元。他解释说:“人们似乎比自费更重视自付费用和免赔额。”

研究发现,当商学院学生被赋予相同的任务时,他们通常在电子表格的帮助下有73%的时间正确地完成了任务。

约翰逊认为,普通消费者要么不知道如何做数学,要么不理会。他说,“仅仅为人们做数学就可以解决这个问题。”

约翰逊说,由于消费者将在交易所购买的许多健康计划都有资格获得联邦补贴,因此人们的错误决定最终可能使纳税人每年损失超过90亿美元。

研究还发现,添加成本计算器可以提高选择正确计划的机会,并且平均每年可减少216美元的错误保证金。约翰逊说,使用“智能默认值”来表明一个人根据自己的规格选择最佳的健康计划也有帮助。

一些交易所比其他交易所更人性化

当前,专家们看不到使用这些工具进行很多交流。

约翰逊说:“他们显然一直在忙于试图在10月1日开灯。”

博客 卫生事务,克鲁格霍夫(Krughoff)和他的同事们提出了一系列简化医疗计划选择的方法。一个建议:让用户查看每个计划的真实保险价值。克鲁格霍夫说,交易所应提供每个计划下平均预期成本的单笔美元估计。但根据过去两周对大约一半交易所的访问量,他发现很少有人这样做。

克鲁格霍夫说,马萨诸塞州等几个州计划增加成本比较工具。他解释说,肯塔基州有一个允许用户插入其预期医疗保健用途的数据,但它忽略了保险旨在防止的意外事故和疾病。

但在大多数情况下,“消费者将没有他们做出最佳选择所需要的工具,”他说。

不过,纽约城市大学的Zarcadoolas认为,交易所中的消费者决策工具会随着时间的推移而改善。她说:“这是一个动态的过程,在此过程中,站点将不断更新以更易于访问和更友好。”



更多信息: 亨利·凯瑟尔家庭基金会(Henry J.Kaiser Family Foundation)提供了可帮助消费者的工具和信息 了解《平价医疗法案》.
期刊信息: 卫生事务

版权所有©2013 健康日。版权所有。

引文: 在交易所购买保险时,寻求帮助会有所帮助(2013年10月18日) 2020年11月11日检索 from //xasqxhb.com/news/2013-10-exchanges.html
本文件受版权保护。除了出于私下学习或研究目的进行的任何公平交易外, 未经书面许可,不得复制部分内容。内容仅供参考。

用户评论